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Konto eröffnen trotz Schufa mit Dispo? Alle Gebühren und Infos im Vergleich

Bei einem kostenlosen Girokonto sollten für die Kontoführung, für die Abhebung von Bargeld und für die Herausgabe eine Kreditkarte keine Gebühren anfallen.

Die Zinsen für den Dispositions- und Überziehungskredit sollten möglichst gering sein. Mit genau diesen Dienstleistungen werben viele Banken, doch bei näherem Hinsehen sind die meisten Angebote für kostenfreie Girokonten mit Auflagen verbunden. Erfüllen Sie diese Auflagen nicht, fallen häufig Kosten in erheblicher Größenordnung an.

Ein Vergleich der Angebote hilft, ein kostenfreies Girokonto zu finden, das ohne Bedingungen auf Dauer kostenfrei bleibt. Wir alle kennen es, „Derzeit sind keine Verfügungen von ihrem Konto möglich.“

Kostenfreie Girokonten bei Filial- und Direktbanken

Auf den ersten Blick bieten die meisten Filial- und Direktbanken ein kostenfreies Girokonto an. Auf den zweiten Blick werden allerdings häufig Bedingungen gestellt. Gelingt es dem Kontoinhaber nicht, diese zu erfüllen, verlangt die Bank monatliche Kosten.

Als Anhaltspunkt kann gelten, dass durch und durch kostenlose Girokonten meist nur von den Direktbanken angeboten werden.

Da sie auf eine kostspielige Filialstruktur verzichten und da ihre Vertriebskanäle sehr preiswert sind, ist es für diese Banken leichter, ein kostenfreies Girokonto ohne Auflagen anzubieten.

Trotzdem müssen Sie auch bei den Direktbanken genau prüfen, dass keine Auflagen zu erfüllen sind, damit Ihr Girokonto wirklich kostenlos bleibt.

Im Girokontovergleich werden Sie diese Auflagen leicht identifizieren können.

Mindestgeldeingang und Umsatzvorgaben möglich

Zu den häufigsten Auflagen der Anbieter gehören monatliche Mindestgeldeingänge und Umsatzvorgaben.

Ganz häufig müssen Sie ein kostenfreies Girokonto als Gehaltskonto nutzen. An den monatlichen Gehaltseingang können Anforderungen gestellt werden.

Häufig muss der monatliche Geldeingang nämlich eine bestimmte Größenordnung ausmachen, damit das Konto kostenlos bleibt. Unterschreiten Sie diesen Geldeingang, fallen pro Monat Gebühren an. Gerade für junge Leute, für Rentner oder für Hausfrauen kann der geforderte Geldeingang pro Monat zu hoch liegen, diese Kunden können die Auflagen dann nicht zuverlässig und auf Dauer erfüllen und müssen mit Kontoführungs- und Transaktionskosten pro Monat rechnen.

Unsere Tabelle: Wieviel Geld kann man am Automaten abheben?

Wir haben eine Tabelle erstellt um zu zeigen: Wieviel Geld kann man am Automaten abheben bei der Commerzbank, Sparkasse, 1822direkt, Raiffeisenbank, Volksbank, Deutsche Bank, Comdirect, Postbank, Hypovereinsbank, Norisbank, Unicredit, Sparda Bank, Targobank und Santander Bank.

Bank Betrag Zeitraum
Commerzbank 1000€ Tageslimit
Sparkasse 500 – 1000€ Tageslimit
1822direkt 500€ Tageslimit
Raiffeisenbank, Volksbank 1000€ Tageslimit
Deutsche Bank 1000€ Tageslimit
Comdirect 1000€ Tageslimit
Postbank 1000€ Tageslimit
HypoVereinsbank 1000€ Tageslimit
Norisbank 5000€ Tageslimit
UniCredit 1000€ Tageslimit
Sparda Bank 1000€ Tageslimit
Targobank 1000€ Tageslimit
Santander Bank 1000€ Tageslimit

Für Auszubildende, Studenten und Schüler bieten einige Banken bessere Konditionen an, häufig wird hier auf einen Mindestgeldeingang pro Monat verzichtet.

Damit Ihr Girokonto dauerhaft kostenfrei bleibt, müssen Sie Umsatzvorgaben und Mindestgeldeingänge genau prüfen. Für viele Kontonutzer ist die Frage wichtig, kann ich mein Konto überziehen Sparkasse?

Hält Ihr Anbieter kein kostenfreies Konto ohne Auflagen vor, sollten Sie darüber nachdenken, ob eine Alternative in Frage kommt, denn die Kosten bei Nichtbeachtung der Bedingungen sind durchaus erheblich und summieren sich vor allem auf lange Sicht betrachtet ganz erheblich.

Kontokarten müssen nicht kostenpflichtig sein

Die Herausgabe der Kontokarte zur Abhebung von Bargeld am Automaten und zur bargeldlosen Bezahlung kann kostenlos sein. Gerade Banken mit einem bedingungslos kostenfreien Girokonto verlangen für die Ausgabe der Kontokarte und für die Abhebung von Bargeld am Automaten in den Filialen der eigenen Bankengruppe keine Gebühren.

Allerdings gibt es auch Banken, die die Bargeldabhebung nur bis zu einer bestimmten Summe oder bis zu einer begrenzten Anzahl pro Monat ohne Kosten anbieten.

Auch auf solche Konditionen müssen Sie gefallt sein, wenn Sie die Bedingungen für ein kostenloses Girokonto im Einzelnen prüfen.

Zinsen sind nicht zu umgehen

Sobald Sie für Ihr Girokonto einen Dispositions- oder Überziehungskredit einräumen, müssen Sie für die Inanspruchnahme Zinsen zahlen.

Das ist auch bei den Banken unvermeidbar, die ihr kostenloses Girokonto ohne Bedingungen zur Verfügung stellen. Als Anhaltspunkt für die Kaufentscheidung kann aber gelten, dass kostenlose Konten ohne Auflagen meist auch bei den Zinsen vergleichsweise günstig sind.

Das liegt daran, dass Banken mit bedingungslos kostenfreien Konten im Produktspektrum häufig konsequent auf ein effektives und schlankes Onlineprodukt ausgerichtet sind.

Die Kontoführung mit der Abwicklung des gesamten Zahlungsverkehrs erfolgt ausschließlich im Internet, ein teures Filialnetz für die persönliche Betreuung muss nicht aufgebaut werden.

Solche Banken sind aufgrund ihrer Kostenstruktur in der Lage, marktgerechte Zinsen für den Dispositions- und Überziehungskredit anzubieten.

Trotzdem müssen Sie wissen, dass gerade bei diesen beiden Krediten ein erhebliches Sparpotenzial besteht.

Die Zinsen schwanken je nach Anbieter zwischen den mittleren einstelligen Bereich und dem unteren zweistelligen Bereich. Somit machen sie vor allem bei dauerhafter Ausnutzung des Kreditrahmens eine erhebliche Größenordnung aus. Wenn Sie an den Zinsen richtig sparen wollen, sollten Sie darauf achten, den gesteckten Kreditrahmen auch bei günstigen Kreditkosten nicht ständig auszureizen.

So vermeiden Sie, dass Ihr kostenfreies Girokonto durch die Finanzierungskosten noch unnötig teuer wird.

Augen auf bei den Kreditkartenkonditionen

Eine besondere Bedeutung kommt den Bedingungen für die Kreditkarte zu, Sie sind natürlich nur interessant, wenn Sie sich für die Ausstellung einer Karte zur bargeldlosen Bezahlung und zur Bargeldversorgung entscheiden. Viele Banken verlangen einen Mindestumsatz im Jahr, damit Ihre Kreditkarte kostenfrei bleibt.

Ist dieser Umsatz nicht gegeben, fällt eine Gebühr an. Ebenso unterstützen viele Anbieter die Herausgabe einer kostenfreien Karte im ersten Jahr, doch nach dem Ablauf des ersten Vertragsjahres wird die Karte gebührenpflichtig. Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, sollten Sie sehr genau darauf achten, wie die Kosten für die Kreditkarte gestaltet sind und ob eine kostenlose Kreditkarte an irgendwelche Bedingungen geknüpft ist.

Sonst entstehen unerwartete Kosten, die aus Ihrem vordergründig kostenlosen Girokonto schnell ein kostenpflichtiges Angebot machen.

Ein Testsieger als solide Empfehlung

Auf der Suche nach einem bedingungslos kostenfreien Girokonto können aktuelle Testergebnisse eine große Rolle spielen. Stiftung Warentest, Ökotest und andere Verbraucherschutzinstitutionen führen in regelmäßigen Abständen Marktbeobachtungen durch. Im Test werden dann die Angebote für kostenfreie Girokonten am Markt betrachtet, insbesondere werden die Konditionen geprüft, die an ein solches Angebot geknüpft sind.

Wenn Sie sich für einen der Testsieger entscheiden, sollten die Chancen gut stehen, dass dieser Anbieter wirklich keinerlei Bedingungen an sein kostenloses Girokonto stellt. Unangenehme Überraschungen durch verdeckte Kosten und unerwartete Gebühren lassen sich so von Anfang an vermeiden.

Nicht jedes gebührenfreie Konto ist kostenfrei

Das Angebot an kostenlosen Girokonten ist äußerst vielfältig. Als Bankkunde müssen Sie allerdings auf Auflagen der Banken gefasst sein, denn nur wenige Anbieter stellen ihr Girokonto ganz ohne Auflagen kostenfrei zur Verfügung.

Weitaus häufiger müssen Sie mit Konditionen wie Mindestgeldeingängen oder Umsatzvorgaben rechnen, die Sie Monat für Monat zu erfüllen haben. Gelingt es Ihnen nicht, diese Voraussetzungen einzuhalten, zieht die Bank jeden Monat eine erhebliche Kontoführungsgebühr von Ihrem Konto ab.

Auch die Herausgabe einer Kreditkarte kann mit solchen verdeckten Gebühren verbunden sein. Letztlich bleibt Ihnen auf der Suche nach einem kostenlosen Girokonto nur übrig, die Vertragskonditionen genau zu prüfen und zu vergleichen, um am Ende das Konto zu finden, das wirklich auf Dauer kostengünstig für Sie bleibt.

Da kostenpflichtige Girokonten pro Monat aber nicht selten mit einer Gebühr von rund zehn Euro zu Buche schlagen und da zu diesen Kosten noch die Zinsen hinzukommen, lohnt sich ein Vergleich der Konditionen meist in jedem Fall.

Durch einen genauen Blick auf die Bedingungen stellen Sie sicher, dass Ihr Girokonto tatsächlich bedingungslos gebührenfrei bleibt und dass auch keine verdeckten Kosten anfallen, sofern Sie bestimmte Bedingungen nicht erfüllt haben.

Das Testurteil aus einem aktuellen Verbrauchertest kann helfen, die besten Anbieter zu identifizieren, die ein kostenfreies Girokonto wirklich ohne Auflagen garantieren.

April 20, 2017
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